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全球管理咨詢公司麥肯錫日前發(fā)布了三份關(guān)于中國(guó)零售銀行的白皮書(shū)。白皮書(shū)顯示，預(yù)計(jì)到2020年，中國(guó)將成為僅次于美國(guó)的全球規(guī)模第二大零售銀行市場(chǎng)。

這三份白皮書(shū)分別是：《集約化、智能化、跨越式發(fā)展零售銀行之路》、《零售銀行的“制勝秘籍”—大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)營(yíng)銷及管理》和《客戶體驗(yàn)：領(lǐng)先銀行的成功之道》。這三本白皮書(shū)集中對(duì)中國(guó)零售銀行的轉(zhuǎn)型關(guān)鍵要素進(jìn)行了深入而全面的探討，指明了數(shù)字時(shí)代的制勝之道。

《集約化、智能化、跨越式發(fā)展零售銀行之路》指出，自2009年起，中國(guó)零售銀行收入以每年23%的速度遞增，預(yù)計(jì)到2020年，整體規(guī)模將達(dá)到3.2萬(wàn)億元人民幣，貸款資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到32萬(wàn)億元人民幣，成為僅次于美國(guó)的全球規(guī)模第二大的零售銀行市場(chǎng)。

同時(shí)，零售業(yè)務(wù)正逐漸成為拉動(dòng)銀行收入增長(zhǎng)的重要引擎。白皮書(shū)指出，以招行、平安為代表的國(guó)內(nèi)領(lǐng)先銀行紛紛構(gòu)建大零售戰(zhàn)略，從產(chǎn)品導(dǎo)向過(guò)渡為客戶導(dǎo)向，重構(gòu)業(yè)務(wù)格局。

麥肯錫分析認(rèn)為，具體來(lái)說(shuō)，零售銀行進(jìn)入4.0時(shí)代存在以下四大制勝模式。模式一：集約化、場(chǎng)景化的批量獲客模式，實(shí)現(xiàn)零售銀行的規(guī)模化增長(zhǎng);模式二：智能化、精細(xì)化的大數(shù)據(jù)技術(shù)，帶來(lái)新的客戶深度經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制;模式三：數(shù)字化和金融科技打造全新的客戶體驗(yàn);模式四：新的賬戶體系助力銀行擺脫網(wǎng)點(diǎn)限制，推動(dòng)數(shù)字化和全渠道戰(zhàn)略。

麥肯錫歸納出中國(guó)零售銀行實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的八大策略：智能化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，場(chǎng)景化批量獲客，精細(xì)化銷售管理及專業(yè)化營(yíng)銷，低成本負(fù)債提升，打造強(qiáng)總行(專業(yè)化和敏捷組織)，提升客戶體驗(yàn)，中后臺(tái)整合優(yōu)化，全渠道戰(zhàn)略和智慧銀行建設(shè)。

麥肯錫全球董事合伙人周寧人指出，這八大策略能夠帶動(dòng)20%至30%的年收入增長(zhǎng)，并在中長(zhǎng)期促進(jìn)AUM、中收、存款、價(jià)值客戶數(shù)這四項(xiàng)指標(biāo)顯著提升，推動(dòng)強(qiáng)總行體系化的能力提升和客戶體驗(yàn)管理體系的搭建。

白皮書(shū)《零售銀行的“制勝秘籍”——大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)營(yíng)銷及管理》指出，零售業(yè)務(wù)對(duì)銀行收入及利潤(rùn)的貢獻(xiàn)日益顯著，科學(xué)有效地引領(lǐng)零售業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)，成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先銀行的首要任務(wù)。然而，零售客戶的需求呈現(xiàn)復(fù)雜化和個(gè)性化的趨勢(shì)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈。

麥肯錫全球資深董事合伙人、大中華區(qū)金融機(jī)構(gòu)咨詢負(fù)責(zé)人曲向軍就此指出，擺在我國(guó)零售銀行面前的是一場(chǎng)以技術(shù)變革為驅(qū)動(dòng)的精益增長(zhǎng)之戰(zhàn)，而取勝“法寶”就是實(shí)行以客戶為中心的全周期、多渠道精細(xì)化管理，更為敏捷的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與客戶體驗(yàn)創(chuàng)新，更為高效的風(fēng)險(xiǎn)管理，以及全程的銷售留痕與產(chǎn)能提升。以大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)營(yíng)銷及管理的精益提升，將把商業(yè)資源有效引向價(jià)值和潛力最大的客戶，最大限度地釋放前線產(chǎn)能，并將重新定義客戶與銀行間全周期、多渠道、多觸點(diǎn)的緊密關(guān)系。

另一本白皮書(shū)《客戶體驗(yàn)：領(lǐng)先銀行的成功之道》則詳述了如何打造卓越的客戶體驗(yàn)。改善客戶體驗(yàn)日漸成為全球領(lǐng)先銀行CEO的核心要?jiǎng)?wù)。最近三年，麥肯錫相關(guān)團(tuán)隊(duì)實(shí)地考察了20多家全球領(lǐng)先銀行及硅谷的金融科技創(chuàng)新公司。

麥肯錫全球副董事合伙人喻寧說(shuō)：“成熟市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)表明，僅靠并購(gòu)、產(chǎn)能提升和網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化等傳統(tǒng)手段，已難以維系零售銀行持續(xù)顯著增長(zhǎng)，這些領(lǐng)先銀行的CEO都不約而同地將眼光轉(zhuǎn)向了客戶體驗(yàn)。最佳實(shí)踐表明，提升客戶體驗(yàn)?zāi)軌驇?lái)可觀的投資回報(bào)——營(yíng)收增長(zhǎng)10%至15%、服務(wù)成本降低15%至20%、員工滿意度提升20%至30%。”

以客戶為中心進(jìn)行組織變革是打造卓越客戶體驗(yàn)的關(guān)鍵所在。麥肯錫全球資深董事合伙人、大中華區(qū)金融機(jī)構(gòu)咨詢負(fù)責(zé)人曲向軍總結(jié)道：“只有以客戶為重、了解其需求、不斷提升客戶體驗(yàn)的銀行，未來(lái)才有機(jī)會(huì)生存。為此，銀行應(yīng)在三個(gè)方面進(jìn)行有效變革，即全渠道戰(zhàn)略、敏捷組織架構(gòu)、和‘以客戶為中心’的組織文化。”